2021年金融業(yè)強監(jiān)管高壓態(tài)勢仍然不�?!督?jīng)濟參考報》記者根�(jù)銀保監(jiān)會官�(wǎng)公布的信息統(tǒng)計,開年以來(以罰單披露時間計),銀保監(jiān)會及其派出機構對各類型銀行業(yè)機構(不含個人)已累計開出罰單150余張,罰金金額也已�1.5億元,其中不乏多張千萬級“天價”罰單。值得注意的是,在加強房地�(chǎn)金融�(diào)控下,今年以來銀行信貸資金涉及違�(guī)“輸血”房地�(chǎn)罰單明顯增多,占罰單總數(shù)比例超過半數(shù),相關罰金累計過億元�
延續(xù)2020年的處罰重點,信貸違�(guī)仍是銀行罰�“重災區(qū)”。從銀保監(jiān)會披露案由看,銀行信貸業(yè)務被罰原因包括貸�“三查”不到位、貸前貸后調(diào)查管理不到位、違�(guī)�(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不�、客戶未按合同用途使用授信等信貸�(yè)務相關領�、虛增存貸款、貸款風險分類不準確��
例如,工行重慶市分行�“為虛假并購交易發(fā)放信貸資�”“貸款‘三查’嚴重不盡�”被處�1550萬元罰款。中信銀行合肥分行因“授信工作嚴重不審�”被罰145萬元。廈門國際銀行因“信貸�(yè)務審查不審慎,滾動發(fā)放無有效需求的存單�(zhì)押貸�,虛增存貸款”被罰80萬元�
在信貸違�(guī)�,銀行業(yè)金融機構“涉房”“涉土�”的違�(guī)操作成為罰單“重災區(qū)”。在今年以來銀保監(jiān)會開出的多張千萬�“天價罰單”中,幾乎全部涉及房地�(chǎn)金融。從違規(guī)“涉房”貸款處罰對象�,既有國有大行、股份制銀行等大中型銀�,也包括�(nóng)商行、城商行、村�(zhèn)銀行等中小機構�
1�8�,銀保監(jiān)會對7家金融機構批量公�21張罰�,其中涉及三家商�(yè)銀�。其�,工商銀行因“理財資金違規(guī)繳納或置換土地款”�23條案由被�5470萬元,這也是今年以來銀行業(yè)最高罰�。郵儲銀行也�“同業(yè)投資資金違規(guī)投向‘四證’不全房地�(chǎn)項目”�26條案由被處以4550萬元罰金�
此外,包括建設銀�、農(nóng)�(yè)銀行、光大銀�、江西德興農(nóng)商行�30余家銀行也因涉及違�(guī)�(fā)放商�(yè)用房貸款、個人消費貸款用于購房、違法違�(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)�(fā)放流動資金貸款等原因被處以幾十萬至上百萬不等罰金�
�(yè)�(nèi)人士表示,違�(guī)放貸或信貸資金貸后監(jiān)督不力極易導致借款人違約和騙貸行為�(fā)�,為銀行信貸資金安全埋下風險隱患;另一方面,信貸資金繞道流入樓�、土地市場,會導致居民杠桿率以及房地�(chǎn)市場泡沫增加�
“涉房貸款之所以在信貸罰單中占比較高,一方面因為房地�(chǎn)貸款是商�(yè)銀行信貸業(yè)務的重要部分,在銀行業(yè)貸款中占比較�。另一方面也因為近年來房地�(chǎn)高速增長,銀行業(yè)盲目加大對房地產(chǎn)信貸投入,部分銀行為獲取利潤、爭奪客戶不惜突破政策紅��”招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析稱�
銀行在�(yè)務實踐中對資金流向難以進行有效�(jiān)控也是涉房信貸業(yè)務頻頻踩雷的原因。一大行華東地區(qū)分行信貸部門�(jīng)理對記者表�,監(jiān)管機構始終都在嚴格監(jiān)管信貸資金違�(guī)進入房地�(chǎn)市場,但銀行在貸后對資金用途進行�(jiān)控并不容易�“比如,試圖將貸款資金流向房地�(chǎn)的企�(yè)往往存在多頭開戶,資金在多個賬戶間�(zhuǎn)�,這就導致原放款銀行難以監(jiān)督資金流�。因此銀行就要通過客戶賬單流水、繳稅憑證等進行判斷,需要大量工作人員審�,提高了運營成本�”該經(jīng)理指��
金融�(jiān)管部門已進一步強化房地產(chǎn)金融�(diào)控力��2020�12�31�,央�、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地�(chǎn)貸款集中度管理制度的通知�,傳達了�(jiān)管部門對房地產(chǎn)從嚴�(diào)控的政策預期,促進商�(yè)銀行信貸投向的�(yōu)化轉(zhuǎn)��
�(yè)�(nèi)人士認為,涉房涉地貸款核查管控仍將是后續(xù)�(jiān)管重�。董希淼表示,防止資金違�(guī)流入房地�(chǎn)市場,有兩個意�。一是防止經(jīng)濟過度房地產(chǎn)化;二是防止房地�(chǎn)過度金融�。從根本上,都是為了更好地堅�“房住不炒”的基本定��
蘇寧金融研究院宏觀�(jīng)濟研究中心副主任陶金指出,預計在房企融資受限、資金壓力較大的情況�,銀行和房企均存在違�(guī)信貸的動�,因此防止信貸風險、業(yè)務操作風險仍然是�(jiān)管重�,在“房住不炒”的政策被不斷重申的背景下,涉房監(jiān)管力度或?qū)⑦M一步得到加��
中國民生銀行首席研究員溫彬認為,對于資金流向等�(jiān)控難�,下一步可以加強信息共�,防范金融風險,保持房地�(chǎn)金融的平�(wěn)健康�(fā)��
|