伴隨“六一”國際兒童節(jié)的到�,兒童金融再度成為銀行業(yè)營銷主戰(zhàn)場。記者梳理發(fā)�(xiàn),近期深圳農(nóng)商行、紹興恒信農(nóng)商行、溫州洞頭農(nóng)商行、華夏銀行深圳分行等多家金融�(jī)�(gòu)密集推出少兒專屬存款�(chǎn)�,部分三年期定存年利率較普通整存整取產(chǎn)品最高上�45個基�(diǎn),且起存門檻低�1000�。與此同�,在行業(yè)凈息差持�(xù)承壓的背景下,部分銀行還�“小小銀行家”職業(yè)體驗(yàn)、財(cái)商闖�(guān)活動等沉浸式�(cái)商教育為抓手,將兒童金融從階段性節(jié)日營銷升級為全生命周期客戶經(jīng)營的�(zhàn)略入��
多家銀行的兒童節(jié)專屬存款�(chǎn)品呈�(xiàn)門檻更低、利率反超的特征�5�29日,寧德�(nóng)商行�(fā)�“六一”兒童節(jié)主題家庭存款,產(chǎn)�1年期年利�1.5%�3年期年利�1.7%;同�,華夏銀行深圳分行也推出未成年人專屬存款服務(wù),提�“陽光�”一次性存入與“月成�”每月固定存入兩大模式,同時支持到期自動轉(zhuǎn)存,還開通了“家長+孩子”雙向?qū)崟r查詢功能�5�30�,深圳農(nóng)商行上線�“�‘�’少年�”寶貝專屬存款�(chǎn)�,其�1年期年利率為1.45%,較普通整存整�1.15%的利率高�30個基�(diǎn)�3年期年利率為1.75%,對比一�3年期存款�(chǎn)�1.30%的利率高�45個基�(diǎn)�
多款少兒專屬存款�(chǎn)品的利率超越了大額存單。例如,溫州洞頭�(nóng)商行少兒專屬存款�(shè)置了多檔利率�1000元起存一年期利率1.5%、兩年期利率1.7%�1萬元起存三年期利率可�(dá)1.9%。該行普通三年期定存1萬元起存利率�1.45%,對比來�,少兒專屬產(chǎn)品相比同門檻的普通定存利率上浮幅度達(dá)�45個基�(diǎn)。紹興恒信農(nóng)商行三年期少兒專享存�1000元起存利�1.76%�1萬元起存利率1.86%,也高于其普通三年期定存1萬元起存1.65%的利率水平�
在產(chǎn)品創(chuàng)新層�,部分銀行跳出單純的利率比拼,打�“情感�”增強(qiáng)差異�。浙江海寧農(nóng)商銀行推出兩款別具巧思的特色存單�(chǎn)品:一款名�“211�(xué)�(yè)存單”,存入本�20120元,三年期利率為1.735%,到期后本息合計(jì)恰好�21167�,諧音寓�“211錄取”;另一款名�“�?biāo)斐砷L存單”的三年期�(chǎn)�,存入本�63200元,利率定為1.8282%,到期后本息合計(jì)剛好�66666元�
�(shí)際上,各家銀行都在加碼布局�(cái)商場景營�,依托線下密集的�(wǎng)�(diǎn)資源,紛紛開�“小小銀行家”職業(yè)體驗(yàn)、零花錢�(guī)劃闖�(guān)、親子財(cái)商課堂等各類活動。比�,泰順農(nóng)商銀行打造沉浸式的財(cái)商闖�(guān)活動,設(shè)置了錢幣探險(xiǎn)、財(cái)智答�、貨幣拼湊三大游戲環(huán)節(jié)。記者獲�,部分活動期間辦理兒童存折還可獲贈文具禮品或電影票等配套�(quán)��
在行�(yè)�(jīng)營壓力顯�(xiàn)的背景下,銀行集中布局少兒金融背后有著清晰的商�(yè)邏輯。蘇商銀行特約研究員薛洪言分析,當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨凈息差承壓、零售業(yè)�(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重的困境,依托全生命周期精細(xì)化運(yùn)營提�(zhì)增效成為行業(yè)共識。銀行將獲客端口前移至兒童群�,以少兒儲蓄賬戶為切入點(diǎn),既能吸納壓歲錢這類長期�(wěn)定的低成本資金優(yōu)化負(fù)債結(jié)�(gòu),還能觸�(dá)家長客群深度挖掘理財(cái)、保�(xiǎn)、教育金等多元金融需�,提前鎖定新生代客戶�
蘇商銀行高級研究員杜娟將銀行重視兒童賬戶的原因歸納為三�(diǎn):一是兒童賬戶天然與父母賬戶綁定,可帶動全家資產(chǎn)、負(fù)債與�(cái)富管理業(yè)�(wù),放大客戶價值;二是�(dāng)前兒童財(cái)商教育愈�(fā)受到社會重視,壓歲錢打理、零花錢理財(cái)這類需求客觀存在,但面向兒童的金融產(chǎn)品服�(wù)市場供給相對稀�,銀行希望通過差異化的�(chǎn)品服�(wù)開辟新的增長市場;三是布局兒童賬戶有助于銀行打造覆蓋從兒童到青�、中年再到老年的全生命周期陪伴式金融服�(wù)體系�
然�,同�(zhì)化隱憂同樣值得�(guān)�。記者注意到,當(dāng)前銀行推出的節(jié)日專屬產(chǎn)品在�(chǎn)品形�(tài)上較為趨�。對此,杜娟建議,銀行應(yīng)�(dāng)�(jié)合客群細(xì)分開展精�(zhǔn)營銷,重視營銷后留存�(zhuǎn)�,設(shè)�(jì)流暢鏈路,并充分�(jié)合場景資�、商戶資源、網(wǎng)�(diǎn)資源等差異化�(yōu)勢打造特色活��
華北地區(qū)股份行相�(guān)人士也表�,銀行的節(jié)日理�(cái)�(yè)�(wù)需要緊扣場景化、客群化方向,跳出依�“加息”吸引用戶的同�(zhì)化怪圈,而差異化競爭的核心在于做好情感綁定與合規(guī)�(chuàng)��
展望未來,深耕兒童金融需要從“流量思維”�(zhuǎn)�“留量思維”。薛洪言表示,銀行應(yīng)常態(tài)�、體系化開展適配兒童的趣味財(cái)商教育,豐富親子金融�(chǎn)品與教育�、保�(xiǎn)等配套業(yè)�(wù),升級線上數(shù)字化服務(wù),嚴(yán)守未成年人金融合�(guī)底線,杜絕違�(guī)營銷行為,打造集賬戶管理、財(cái)商啟�、成長陪伴于一體的親子金融生態(tài)�